Dentro da área de finanças pessoais faz sentido falar dos quadrantes de rendimento (um conceito apresentado no livro Rich Dad’s CASHFLOW Quadrant: Rich Dad’s Guide to Financial Freedom de Robert Kiyoasaki, uma tradução mais literal seria “Quadrantes de fluxo de caixa” mas com o enquadramento utilizado aqui, quadrantes de rendimento parece uma tradução mais apropriada).

Se no artigo Os seus Rendimentos discutimos os tipos de rendimento que existem aqui falamos de onde podem vir esses rendimentos. E resumidamente, os seus rendimentos podem vir de 1 ou mais destes 4 quadrantes:

Existem pessoas ricas e pobres em todos os quadrantes, não podemos dizer com 100% de certeza que um quadrante é melhor do que outro para todas as pessoas.

No entanto, para quem faz sentido, quem consegue ter os seus rendimentos a virem dos quadrantes do lado direito costuma estar ter uma situação financeira melhor do que a maioria das pessoas dos quadrantes do lado esquerdo.

Só podemos ter rendimentos de 1 quadrante?

Claro que não, o mais simples de perceber é que todas as pessoas podem investir e receber rendimentos dos investimentos para além de outras fontes de rendimento que tenha.

Em teoria podemos ter rendimentos dos 4 quadrantes ao mesmo tempo, ainda que isso me pareça dificil de manter durante muito tempo.

Quandrante E: Empregado

O quadrante E representa as pessoas que são empregadas, ou seja, que trabalham para outros, a maior parte das pessoas do mundo têm rendimentos deste quadrante, recebem um salário fixo e valorizam a segurança e a estabilidade. Neste quadrante, dependemos de um emprego onde normalmente trocamos horas por dinheiro para ter rendimento.

Muitas das pessoas cuja principal fonte de rendimento provem deste quadrante fa-lo por conforto, os outros quadrantes são menos previsíveis e isso leva muitas pessoas a preferirem a previsibilidade e a segurança (ou a sensação de segurança) deste quadrante.

No entanto a sensação de segurança pode ser enganadora, ainda que os salários possam aumentar, não é garantido que o nosso salário em particular aumente mais do que a inflação, por outro lado, corremos sempre o risco de mesmo que você tenha capacidade e competência, a sua empresa pode estar a passar por um mau momento e por isso pode não conseguir aumentar o seu salário ou pode mesmo ir à falência.

Vantagems

Estabilidade de Emprego: Trabalhar para uma empresa geralmente oferece uma maior estabilidade de emprego. Isto pode proporcionar uma sensação de tranquilidade (ainda que por vezes possa ser uma ilusão).
Previsibilidade de rendimentos: Conhecer o valor que recebemos no final do mês é reconfortante. Saber que recebemos 100€ por mês é mais confortável do que lidar com oscilações de rendimentos.
Benefícios Corporativos: Empregos dependentes frequentemente vêm com benefícios adicionais, como plano de saúde, seguro de vida, e contribuições para planos de pensão. Esses benefícios podem reduzir a pressão financeira relacionada a despesas médicas e aposentadoria.
Oportunidades de Progressão na Carreira: Empregos dependentes muitas vezes oferecem estruturas claras de progressão na carreira. Isso significa que, ao longo do tempo, há a possibilidade de ascender a posições mais elevadas com salários mais atrativos.
Formação e Desenvolvimento Profissional: Muitas empresas investem em formação e desenvolvimento contínuo dos funcionários. Isso permite adquirir novas competências e conhecimentos, aumentando a empregabilidade e o potencial de rendimentos futuros.
Equilíbrio entre Vida Profissional e Pessoal: Em alguns casos, empregos dependentes podem oferecer uma estrutura de trabalho mais previsível e um equilíbrio saudável entre vida profissional e pessoal. Isso é crucial para o bem-estar geral e satisfação no trabalho.
Networking e Colaboração: O ambiente de trabalho proporciona oportunidades de networking e colaboração com colegas de trabalho. Estas conexões podem ser valiosas ao longo da carreira, abrindo portas para novas oportunidades profissionais.
Foco nas Competências Específicas: O trabalho dependente muitas vezes permite que os trabalhadores se concentrem nas suas competências específicas, sem a necessidade de lidar com as complexidades da gestão de um negócio.

Desvantagens

Limitação de Crescimento de Rendimento: Em muitos casos, os aumentos salariais estão sujeitos a políticas da empresa e ao ambiente econômico. Isso pode resultar numa limitação no crescimento do rendimento ao longo do tempo mesmo com um bom ou excelente desempenho pessoal.
Dependência da Saúde Financeira da Empresa: O rendimento do trabalho dependente está intrinsecamente ligado à estabilidade financeira da empresa empregadora. Em tempos de crise, demissões ou cortes de salários podem ser inevitáveis.
Risco de Desemprego: Mesmo para profissionais competentes, o risco de perder o emprego existe. E quando acontece, pode ser especialmente desafiante para indivíduos mais perto da idade da reforma, que podem enfrentar dificuldades para encontrar novas oportunidades equivalentes.
Incapacidade de aumentar significativamente o Próprio Rendimento: Ao contrário de fontes de rendimento de outros quadrantes, no trabalho dependente existe menos capacidade de aumetar os rendimentos.
Impacto da inflação no Poder de Compra: Quando os aumentos são inferiores à inflação, o rendimento acaba por ser corroído pela inflação ao longo do tempo, reduzindo o poder de compra real.

E a maior desvantagem de todas é que trocamos o nosso tempo directamente por dinheiro, ou seja, existe um máximo que podemos ganhar (24h vezes o nosso valor hora) e mesmo que se de alguma forma a empresa conseguir aumentar a sua margem, isso não tem impacto garantido no seu salário.

Quandrante A: Autónomo

Os autônomos são as pessoas que normalmente são competentes/bons numa área específica e trabalham por conta própria ou são donos de uma empresa pequena, no entanto, a empresa terá sérias dificuldades se o Dono ficar incontactável durante 1 ou 2 semanas, mesmo nas férias acabam por ver o que se passa com a empresa. Exemplos:

Profissionais liberais, como médicos, advogados, contabilistas e arquitetos.
Freelancers, como escritores, designers, programadores e tradutores.
Proprietários de pequenas empresas, como donos de restaurantes, lojas e serviços.

Neste quadrante não se devem incluir os falsos recibos verdes, é verdade que podem ser vistos como profissionais liverais, no entanto não o fazem por escolha própria, fazem-no por ser a única maneira de terem trabalho e normalmente trabalham sempre para a mesma empresa.

Geralmente estes profissionais têm alguma dificuldade em delegar e este é um dos motivos que empede as pequenas empresas de crescerem.

Ainda que possam ganhar mais, nesque quadrante também se troca tempo por dinheiro.

Neste quandrante e nos próximos muitas vezes as vantagens e desvantagens serão em comparação com o Empregado.

Vantagens

Maior liberdade: Têm mais liberdade para escolher como, quando e onde trabalhar.
Maior potencial de ganhos: Conseguem cobrar mais por hora e podem ganhar mais dinheiro do que os empregados, se forem bem-sucedidos.
Maior satisfação no trabalho: Geralmente têm mais satisfação no trabalho, pois normalmente têm uma maior possibilidade de escolher fazer o que gostam e não aceitar trabalhos que não estão interessados.

Desvantagens

Maior risco: Não existindo um contrato de trabalho, os clientes podem não voltar a contratar os serviços destes profissionais de um dia para o outro.
Maior carga de trabalho: Geralmente trabalham mais horas do que os empregados.
Maior dificuldade de equilíbrio entre vida profissional e pessoal: Não só costumam trabalhar mais horas, como por vezes têm um horário menos previsível pois são “obrigados” a trabalhar em horas não planeadas para responder aos clientes mais importantes.

E a maior desvantagem de todas continua a ser que se troca tempo directamente por dinheiro.

Quandrante D: Dono de Negócio

Os donos de negócios são as pessoas que possuem e/ou gerem um negócio. Normalmente são proprietários de médias ou grandes empresas.

Para ser bem sucessido no quadrante D é necessário desenvolver habilidades de empreendedorismo, gestão e liderança.

Neste quadrante as pessoas trocam o nº de empregados por dinheiro, ou seja, quantas mais pessoas o negócio precisar e tiver a trabalhar para mim mais dinheiro eu ganham.

Alguns exemplos de pessoas que estão no quadrante D:

Empresários, como fundadores de startups, donos de franshisings e CEOs de grandes empresas.
Proprietários de médias e grandes empresas, como donos de fábricas e serviços.

Vantagens

Maior potencial de ganhos: os donos de negócios podem ganhar valores 10 vezes, 100 vezes ou mais do que os empregados.
Maior liberdade: os donos de negócios têm mais liberdade para escolher como, quando e onde trabalhar.
Maior satisfação no trabalho: os donos de negócios geralmente têm mais satisfação no trabalho.

Desvantagens

Maior risco: As empresas podem ir à falência, os gestores podem ser responsabilizados criminialmente por algumas decisões,…
Maior carga de trabalho: os donos de negócios geralmente trabalham mais horas do que os empregados ou autônomos.
Maior dificuldade de equilíbrio entre vida profissional e pessoal: os donos de negócios podem ter dificuldade de conciliar o trabalho com a vida pessoal.
Maior responsabilidade: Algumas decisões podem por em risco a viabilidade da empresa e todos os seus empregados, o impacto que as nossas decisões pode ter nas outras pessoas é um motivo para passarmos noites em claro.

Quadrante I: Investidor

Os investidores são as pessoas que investem seu dinheiro em ativos, como ações, imóveis ou outros investimentos.

Para ser bem sucessido neste quadrante é necessário desenvolver conhecimentos de investimentos, finanças e contabilidade.

Axemplos de pessoas que estão no quadrante I:

Investidores de ações, como hedge funds, gestores de fundos de investimento e investidores individuais.
Investidores de imóveis, como proprietários de imóveis, investidores imobiliários e fundos imobiliários.
Investidores de outros ativos, como investidores em private equity, venture capital e commodities.

Neste quadrante as pessoas trocam dinheiro por mais dinheiro, ou seja, quantas quanto mais dinheiro tiver investido maior o rendimento que podemos ambicionar ganhar.

Vantagens

Maior potencial de ganhos: os investidores podem ganhar muito dinheiro.
Maior liberdade: os investidores têm uma grande liberdade para escolher como, quando e onde trabalhar.
Maior satisfação no trabalho: os investidores geralmente têm mais satisfação no trabalho, pois podem trabalhar em algo que amam.

Desvantagens

Maior risco: os investidores estão expostos a vários riscos, como perda de capital.
Rendimento proporcional ao capital investido: O seu patrimônio pode ir crescendo, enquanto tem pouco o rendimento é reduzido.
Dificuldade de equilíbrio entre vida profissional e pessoal: Alguns investimentos podem requerer um grande esforço de investigação e preparação.