Todos nós precisamos de ter alguma forma de rendimentos ou activos acumulados e vivemos de um ou de ambos.
Quando pensamos nos nossos ativos, temos que pensar na melhor forma de os rentabilizar, algo que não vamos abordar aqui dada a extensão do tema.
Para além dos tipos de rendimento, também faz sentido percebermos o conceito de Quadrantes de Rendimento.
Relativamente aos rendimentos, podem ser divididos em:
Rendimentos do trabalho
Este é o rendimento de quem troca tempo por dinheiro. É o rendimento da maioria das pessoas do mundo, trabalham para uma empresa e recebem um ordenado. Também entram aqui os trabalhadores independentes, bem como os pequenos empresários que podem ter alguns (poucos) empregados, mas que na prática, a empresa não vive sem eles.
Vantagens:
- Requer pouca literacia financeira
- Facilidade em conseguir este rendimento e ter dinheiro a entrar no nosso bolso todos os meses, isto quando a economia está forte e existem empregos.
- Fácil de perceber como ganhar mais dinheiro (mudar de emprego para uma empresa que pague mais, ser promovido, etc). Pode não ser assim tão fácil realmente ser aumentado, mas é simples de perceber como ganhar mais.
Desvantagens:
- É o tipo de rendimento em que mais pessoas vivem no modelo chapa ganha, chapa gasta
- A única maneira “rápida” de ganhar mais dinheiro é trabalhando mais horas ou no emprego ou arranjando um part-time ou sendo freelancer nos tempos livres
- Tem um limite de rendimento definido, se estamos a trocar tempo por dinheiro não podemos ganhar mais do que 24H por dia
- Transmite uma falta sensação de segurança.É verdade que muitas pessoas vivem a sua vida com este tipo de rendimento e chegam à reforma sem um grande precalço, no entanto, quando vivemos deste rendimento corremos o risco da empresa fechar, ou de sermos despedidos. Se quando isto acontece e nós estamos nos 20 anos pode não ser um grande problema, quando as pessoas já estão nos 50 ou 60 isto pode representar uma enorme perda no seu poder de compra.
- É o rendimento com taxas de impostos mais altas!
Rendimentos de investimentos
Este é o rendimento de quem compra um investimento a um determinado preço e o vende mais tarde por um valor mais alto.
Estamos a falar por exemplo, comprar uma casa em muito mau estado a 100.000 €, fazer obras no valor de 50.000 € e vender a 200.000 €.
A compra e venda de ações também se enquadra neste tipo de rendimentos.
Muitos investidores em bolsa tentam ganhar dinheiro com esta estratégia, compram ações que consideram que vão subir e vendem-nas quando consideram que a ação atingiu o seu valor justo.
Vantagens:
- É possível fazer muito dinheiro em relativamente pouco tempo com este tipo de investimentos. Por exemplo se encontrarmos uma ação que esteja muito desvalorizada em relação ao se valor real, se encontrarmos uma casa a precisar de muitas obras e por isso esteja a ser vendida por um preço muito inferior ao seu valor real…
- Os impostos destes redimentos são inferiores aos impostos sobre o rendimento do trabalho. Por exemplo, a compra e venda de ações no máximo paga 28% de IRS.
Desvantagens:
- Requer mais literacia financeira, com o tempo associado para a ganhar.
- Rendimentos incertos, não é possível planear os ganhos das acções, nem ao certo quanto tempo vão demorar as obras numa casa ou por quanto será possível vender a casa. O que obriga as pessoas a viverem de dinheiro acomulado potencialmente durante bastante tempo.
- Muitos dos investimentos em bolsa ou na compra e venda de casas envolvem especulação e por isso têm esse risco associado.
- Sofrem do risco de mercado, por exemplo na compra e venda de acções, se devido a uma guerra ou a uma pandemia o mercado cai abruptamente, podem ter que esperar anos até reaverem o investimento inicial.
Rendimentos passivos
Este é o tipo de rendimentos em que não precisamos de dispenter tempo regularmente para colher os seus benefícios.
Por exemplo, arrendamento de casas, compra de acções que distribuem dividendos, patentes ou escrever um livro (depois de estar escrito gera receitas durante potencialmente anos sem um grande envolvimento)
Vantagens:
- A maior vantagem é mesmo o facto de que depois de termos o bem que gera o rendimento passivo, recebermos dinheiro sem um grande dispêndio de tempo
- Os ganhos deste tipo de rendimentos são normalmente os que pagam menos impostos (ou os que permitem mais fácilmente aceder a eficiencias fiscais)
Desvantagens:
- Necessidade de grande literacia financeira
- Normalmente requerem investimentos de longo prazo, por isso precisamos de tempo para estes rendimentos se materializarem.
